Актуарий что делает чем занимается профессия

Чем занимается?

Деятельность специалиста основана на точных математических расчетах величины и вероятности риска. В области инвестиций подобные профессионалы максимально востребованы, поскольку могут давать обоснованные прогнозы по вкладам, рассчитывать резервную величину инвестиционных фондов, создавать и применять оценочные модели рисковых инструментов. Страховщики нуждаются в услугах актуария, поскольку от результатов его работы зависит тарифообразование, а как следствие — прибыльность компании. Задачи специалиста:

• Расчет страховых (выкупных, редуцированных) сумм;
• Определение величины ссудного капитала при страховании (жизни, пенсионном);
• Анализ резервного капитала, основанного на взносах по долгосрочным договорам;
• Сбор, изучение статистических данных, необходимых для расчета тарифной сетки;
• Предоставление данных для отчетов по принятым обязательствам. Надзорные органы, согласно законодательным нормам, регулярно запрашивают подобную информацию.

Лицензия данному специалисту не требуется, однако специальный экзамен – обязателен. Сотрудник актуарного отдела в своей деятельности использует математические модели расчетов со многими неизвестными, опирается на статистические законы, основанные на собранных данных по конкретной страховой фирме, умеет находить закономерности и связывать в систему единичные случаи. Профессионал в силах просчитать, насколько стоит повысить страховую премию по ОСАГО из-за возросшей популярности машин зарубежного производства, или как повлияет уменьшение франшизы на прибыль компании.

Актуарии в финансах

Кроме того, актуарии обычно используются для изучения рисков инвестиций в финансовый мир. Актуарии сочетают свою способность измерять вероятность с инструментами прогнозирования, характерными для рынка статистически.

Во многих отношениях колебания финансового рынка менее предсказуемы, чем продолжительность жизни человека. Успешные актуарии в финансовом мире должны получить глубокие знания о потенциальных инвестициях и отраслях. Компетентная актуарная практика может помочь снизить общий риск портфеля. Большинство крупных инвестиционных банков нанимают актуариев на постоянной основе, а компании, принимающие важные разовые решения, часто нанимают актуариев-консультантов.

Что делает актуарий?

Актуарии используют свой широкий спектр знаний в области математики и статистики, а также бизнеса и финансов для составления страховых взносов. Они рассчитывают факторы риска наводнений, пожаров, безработицы, несчастных случаев, смерти и других рисков, чтобы дать точное представление о риске, который страховые компании будут принимать, страхуя физическое лицо или бизнес.

Актуарии работают со страховыми компаниями, которые специализируются на многих вещах, включая страхование жизни, медицинское страхование, страхование автомобилей и страхование домовладельцев. Эти специалисты обычно специализируются на одном виде страхования, но могут быть сертифицированы в нескольких областях.

Актуарии имущества и несчастных случаев исследуют, что произойдет со страховыми компаниями и предприятиями такого рода в случае нежелательных событий. Они отвечают за создание финансовых решений, которые будут управлять этими рисками и которые принесут пользу интересам всех сторон—не только страховщика, но и страхователя.

Они используют свои острые навыки анализа и управления рисками, включая основы человеческого поведения, для разработки стратегий, которые приведут к положительным результатам в трагических ситуациях. Они разрабатывают таблицы, которые показывают исследованные данные о смерти, пожарах, автокатастрофах и других трагедиях, влияющих на страховую торговлю.

Актуарии не только исследуют и создают стратегии; они также должны быть в состоянии правильно оценить, насколько хорошо эти стратегии будут работать, чтобы уменьшить риск, который несут страховые компании, на которые они работают, при этом предоставляя соответствующую выгоду страхователям.

Они используют свое огромное море знаний и творчества, чтобы уменьшить влияние рисков. Актуарии документируют свои выводы и используют эти отчеты для прогнозирования вероятности негативных событий и воздействия, которое они окажут на человека или бизнес.

Квалифицированные актуарии обладают превосходными навыками в математике, организации и планировании. На этой должности необходимы коммуникативные навыки, поскольку актуарии должны уметь четко сообщать компании о причинах и следствиях рисков при обновлении премий по страховым планам.

Актуарии должны иметь четкое представление о рисках и каждом аспекте факторов риска, которые могут быть переменными в зависимости от демографических характеристик территории, в которой расположены компании и страхователи.

Где получить образование?

Профильное образование в отечественных ВУЗах получить невозможно, однако принято, что соискатель, претендующий на должность актуария, должен иметь высшее техническое (реже экономическое) образование. Чтобы иметь в штате профессионала, многие страховые фирмы приглашают выпускников математических факультетов и обучают самостоятельно. Впоследствии актуарию нужно пройти сертификацию (сдать экзамены и получить соответствующий документ) в Актуарном обществе РФ. В других странах есть специальные учебные заведения, где выпускают таких специалистов, средняя стоимость обучения — 25 000 евро. Чтобы получить документ об образовании, выпускнику приходится сдавать более 10 экзаменов.

Актуарные расчеты

Профильный специалист страховой компании должен анализировать результаты ее деятельности, для того чтобы страховщик не получил незапланированный убыток. Для этого актуарий изучает наличие резервов у компании, проводит предварительные расчеты страховых тарифов по новым программам страхования. Кроме того, если по результатам работы за определенный период у организации появляется убыточный вид страхования, актуарий анализирует факторы, которые повлияли на высокий уровень убыточности. Он делает выводы и вносит предложения о возможных изменениях в тарифной политике компании, чтобы результат работы по данному страховому виду изменился в положительную сторону.

Актуарные расчеты проводятся по всем видам страхования. Для разных регионов, структуры населения, количества объектов страхования на базе актуарных показателей профильные специалисты далее разрабатывают тарифы, применение которых обеспечит получение доходов от страховой деятельности.

Основные положения Закона

Актуарная деятельность осуществляется на основании принятого Федерального закона от 02.11.2013 N 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации» и международных договоров.

Актуарии — это профессионалы, которые, используя математические методы для постановки, анализа и решения сложных задач в области бизнеса, финансов и социальной сферы, оценивают индивидуальные и корпоративные риски и вырабатывают финансово обоснованные страховые и пенсионные схемы. Осуществлять свою деятельность они будут на основании трудового договора.

Закон N 293-ФЗ устанавливает понятие ответственного актуария. Это актуарий, сведения о котором внесены уполномоченным органом в единый реестр ответственных актуариев. Такой актуарий может осуществлять подготовку актуарного заключения и несет ответственность за обоснованность выводов. Ранее в законодательстве отсутствовала ответственность конкретного специалиста, осуществляющего оценку или страхование рисков.

Объектами обязательного актуарного оценивания являются:

• деятельность уполномоченного органа при разработке страховых тарифов по обязательному страхованию;
• деятельность негосударственных пенсионных фондов;
• деятельность страховых организаций;
• деятельность обществ взаимного страхования.

Отметим, что Закон N 293-ФЗ не коснется структур с долгосрочными социальными обязательствами с подотчетной системой, соответствующей стандартам МСФО.

Обязательное актуарное оценивание деятельности страховых организаций, обществ взаимного страхования будет проводиться не реже чем один раз в год. При этом обязанность привлекать актуария будет возложена на самих страховщиков.

Установлены и требования к договору на проведение актуарной оценки. Такой договор должен содержать:

• задачу, поставленную перед субъектом актуарной деятельности;
• сроки осуществления актуарной деятельности и предоставления заказчику актуарного заключения или результатов актуарных расчетов;
• права и обязанности сторон при осуществлении актуарной деятельности;
• указание на стандарты актуарной деятельности и статистические данные, которые будут применяться при осуществлении актуарной деятельности;
• сведения о саморегулируемой организации актуариев;
• регистрационный номер, присвоенный ответственному актуарию в едином реестре ответственных актуариев.

Актуарии будут входить в специализированные саморегулируемые организации (СРО). Подобный принцип организации работы установлен для оценщиков и аудиторов. Регулирование актуарной деятельности и деятельности СРО актуариев возлагается на Банк России.

Закон N 293-ФЗ предусматривает, что саморегулируемых организаций (СРО) актуариев может быть несколько. В составе СРО должно быть не менее 50 актуариев, успешно сдавших соответствующий квалификационный экзамен.

Кроме того, вводится обязательное страхование ответственности актуариев со страховой суммой, равной не менее чем десятикратному размеру денежного вознаграждения за проведение актуарного оценивания, но не менее 3 млн. руб.

В срок до 1 сентября 2014 года (в предыдущей редакции — до 1 июля 2014 года) должна быть принята программа квалификационного экзамена для лиц, желающих вступить в СРО актуариев. В течение трех месяцев со дня утверждения указанной программы проведен квалификационный экзамен. Уполномоченный орган по заявлению некоммерческой организации, поданному до 1 ноября 2014 года, принимает решение о внесении сведений о ней в государственный реестр СРО актуариев.

Таким образом, регулировать деятельность страховщиков возможно будет за счет актуариев. А деятельность самих актуариев подотчетна саморегулируемым организациям.

Требования к представителям специальности

Каждого желающего обучиться профессии ждут определенные испытания. Стать актуарием — задача не из легких. Здесь предполагается довольно узкая специализация, имеющая логично завышенные требования к кандидату. Человек, пожелавший стать актуарием, должен иметь высшее математическое, финансовое образование. Все кандидаты должны хорошо знать статистику. Серьезный подход к выбору претендентов на должность — залог успеха страховой компании.

Настоящий профессионал всегда использует в работе современное программное обеспечение и информационные технологии. Можно делать все то же самое, но с использованием листа бумаги и карандаша, хотя эффективность таких занятий будет оставлять желать лучшего. Он должен в совершенстве владеть компьютером, отлично знать такие программы, как VBA, Excel и прочие учетные программы.

Понимание своей профессии — одна из важнейших задач. Такие люди должны идеально ориентироваться во многих профильных вопросах, знать законы, подзаконные акты, понимать внутренние документы фирмы, которые регламентируют страховую деятельность.

Работодатель при приеме на работу проводит серьезное собеседование, а иногда требует наличия сертификата. Если подвести итог по требованиям к кандидату, то можно указать следующие параметры:

• высшее финансовое образование;
• знание компьютера;
• свободное владение английским языком;
• знание соответствующих законов.

Человек должен обладать идеальными знаниями и умениями делать подсчёты, хорошо разбираться в формулах, различных математических задачах и примерах высшего уровня. Существует журнал, под названием «Актуарий». Очень многое о знании профессии можно почерпнуть именно оттуда.

Желательно иметь опыт либо пройти стажировку в страховой компании. Такой специалист всегда будет предпочтительней при рассмотрении кандидатуры на должность. Освоение языка SQL и СУБД — тоже важный момент.

Похожие термины:

• Лицо, специализирующееся на расчете страховых рисков и премий с использованием статистических и математических методов. См. Insurance company.

• Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осущес

• (government actuary) Правительственный чиновник, который руководит работой небольшой группы актуариев (actuaries), готовящей оценки будущих расходов с учетом количественных и структурных изменений народонас

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осуществляющие актуарное

• совокупность методов использования статистики и теории вероятностей в страховании и финансовых операциях.

• Год основания: 1965. Штаб-квартира: г. Вашингтон (Washington), округ Колумбия (D.C.), США. Члены: актуарии. Цели: развитие образования в области актуарной науки, а также совершенствование профессиональных квал

• (Faculty of Actuaries) См.: Институт актуариев (Institute of Actuaries).

• (лат. actuarius) – в России XVIII в. канцелярский служащий в государственных учреждениях, регистрирующий или составляющий акты.

• (Financial Times Actuaries All-Share Index) Индекс курсов котирующихся на Лондонской фондовой бирже акций, включая обыкновенные акции и «прямые» облигации (с фиксированной процентной ставкой) как промышленных компа

• (Financial Times Actuaries Share Indexes) Фондовые индексы, рассчитываемые по различным группам обращающихся на Лондонской фондовой бирже акций; самым широким из них является мировой фондовый индекс, который кальк

• Квалификационное звание, присуждаемое Обществом актуариев специалистам по актуарным расчетам в области страхования жизни, здоровья или пенсионного обеспечения, выдержавшим ряд установленных э

• Квалификационное звание, присуждаемое лицам, успешно выдержавшим установленные экзамены (по 10 дисциплинам), в т.ч. по прикладной математике, применяемой в страховании жизни и в страховании здоров

• Квалификационное звание, присуждаемое членам Общества пенсионных актуариев, завершившим курс обучения повышенного типа и успешно выдержавшим установленные экзамены по пенсионному обеспечению

• (Institute of Actuaries) Одна из двух профессиональных организаций актуариев в Великобритании. Для того чтобы получить звание актуария, необходимо получить статус члена одного из них. Начало этой профессии

• Международные форумы специалистов-актуариев ряда стран, инициатива созыва которых была предложена бельгийскими актуариями в 1895 году (когда состоялся первый М.к.а.). Второй М.к.а. состоялся в 1895 г. в

• Основана в 1895 г. в связи с проведением первого Международного конгресса актуариев в Бельгии. Штаб-квартира — Брюссель. Осуществляет международное сотрудничество и координацию деятельности национ

• Год основания: 1949. Штаб-квартира: г. Шаумбург (Schaumburg), штат Иллинойс (IL), США. Члены: профессиональное общество специалистов, прошедших обучение в области применения математической статистики и теор

• (actuary) Эксперт, занимающийся прогнозированием на основе статистических данных. Актуарий изучает статистические данные наступления предполагаемых событий – таких, как смерть в определенном возра

• физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора

Какие факторы определяют стоимость ОСАГО

Чтобы было понятно, насколько важны актуарные расчеты в страховании для нашей с вами жизни, рассмотрим на примере такого знакомого практически каждому вида страхования, как ОСАГО.

На данный момент лимиты ответственности по ОСАГО следующие:

• по жизни и здоровью пострадавших – 500 000 рублей на одного человека. То есть если владелец ОСАГО сбил пешехода, то его страховая компания выплатит этому пешеходу на лечение не более 500 000;
• по имуществу – 400 000 рублей. То есть, если владелец ОСАГО разбил чужую машину, страховщик выплатит пострадавшему не более 400 000 рублей на ремонт его машины.

Эти лимиты одинаковы на всей территории РФ и для всех полисов ОСАГО. А вот стоимость полиса разнится за счет объема двигателя машины, количества людей, допущенных к управлению, их водительского стажа, региона и прочих факторов.

Суть этого различия в стоимости всем понятна: чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем более высока вероятность того, что он спровоцирует ДТП, и тем более высок риск страховой компании, которая продает ему полис.

Следовательно, такой полис обойдется дороже, чем ОСАГО для человека с 20-летним стажем. Опять же в Москве или Питере движение намного интенсивнее, чем в небольшом поселке, соответственно, и риск ДТП в столицах в разы выше, поэтому и ОСАГО здесь намного дороже.

Насколько дороже во всех этих случаях будет стоить ОСАГО, определяют коэффициенты. А вот сам базовый тариф и каждый коэффициент взяты не с потолка, их рассчитывают актуарии.

Причем рассчитывают так, чтобы люди могли себе позволить купить полис ОСАГО без существенного удара по бюджету, но при этом чтобы и страховщики могли производить страховые выплаты тем же людям – своим клиентам.

Допустим, гражданин Н. купил полис ОСАГО за 3000 рублей. И еще несколько сотен граждан купили разные полисы ОСАГО в сумме на 1 000 000 рублей. Сформировался фонд, из которого страховщик будет делать выплаты, если гражданин Н. и прочие страхователи станут виновниками ДТП.

Теперь возникает вопрос, а хватит ли этого фонда, чтобы покрыть все косяки страхователей? И ответ на этот вопрос как раз и должны дать актуарные расчеты.

Ведь если стоимость ОСАГО слишком низкая, то страховщику просто не хватит денег на выплаты. А если без причины повышать тариф, то люди не смогут покупать дорогие страховки.

Необходимо учитывать еще и тот факт, что машины постоянно дорожают, запчасти к ним тоже, а еще на улицах появляется все больше дорогих машин. В итоге страховщикам не хватает денег в фондах.

Например, прежний лимит в 120 000 уже не покрывал реальный ущерб и виновнику ДТП приходилось доплачивать самому за ремонт машины пострадавшего.

Таким образом, нынешнее подорожание автогражданки оправданно и нужно всем, а уж точные суммы рассчитывают актуарии с учетом всех аспектов нашей жизни.

Применяется к другим формам страхования

Актуарной науки также применяется к собственности , от несчастных случаев , ответственности и общего страхования . В этих формах страхования покрытие обычно предоставляется на возобновляемый период (например, ежегодно). Покрытие может быть аннулировано в конце периода любой из сторон.

Компании по страхованию имущества и от несчастных случаев имеют тенденцию специализироваться из-за сложности и разнообразия рисков. Одно из подразделений занимается персональным и коммерческим страхованием. Личные страховки предназначены для физических лиц и включают страхование от пожара, автомобиля, домовладельцев, от кражи и защиты от зонтиков. Коммерческие направления удовлетворяют потребности бизнеса в страховании и включают в себя страхование имущества, продолжения бизнеса, ответственности за качество продукции, автопарка / коммерческого транспорта, компенсацию работникам, верность и гарантии, а также страхование D&O . Отрасль страхования также обеспечивает покрытие таких рисков, как катастрофы, риски, связанные с погодой, землетрясения, нарушение патентных прав и другие формы корпоративного шпионажа, терроризма и «единственные в своем роде» (например, запуск спутников). Актуарная наука предоставляет инструменты для сбора, измерения, оценки, прогнозирования и оценки, чтобы предоставить руководству финансовые и андеррайтинговые данные для оценки маркетинговых возможностей и характера рисков. Актуарная наука часто помогает оценить общий риск катастрофических событий в зависимости от его страховой способности или излишка.

В области перестрахования актуарная наука может использоваться для разработки и установления цен на соглашения о перестраховании и ретроцессии, а также для создания резервных фондов для известных претензий, будущих претензий и катастроф.

Профессия

Работа актуария (актуарная наука) приводит к идентификации и количественной оценке сумм, которые на заданную дату представляют собой денежную сумму или которые могут привести к возникновению финансовых обязательств в будущем. Стохастические модели могут использоваться для определения распределения и параметров распределения (например, вероятного среднего значения).

Актуарии обычно работают в страховых , профилактических и пенсионных компаниях , актуарных консалтинговых компаниях, аудиторских фирмах или государственных ведомствах .

Общие условия занятия профессией

Эта профессия в основном осуществляется в штаб-квартире страховой компании и банков. Большая часть вычислительной деятельности связана с использованием компьютерных инструментов. Работа организована автономно и в тесном сотрудничестве с актуарными техническими службами.

Традиционно нанимаемые страховыми компаниями актуарии начинают работать в банковском и финансовом секторах, где их навыки востребованы, чтобы предписывать, например, покупку или продажу ценных бумаг.

Во Франции институт актуариев — это ассоциация, которая организует и представляет профессию. Обслуживая только своих членов и общие интересы , сфера его миссии развивается вместе с пруденциальными текстами. Он является гарантом выполнения качественной актуарной профессии, соблюдения стандартов и этики при обслуживании долгосрочных балансов. Член Международной актуарной ассоциации и Европейской консультативной группы по актуариям, он работает над повышением узнаваемости и репутации актуарной профессии во Франции и во всем мире. Институт актуариев, отвечающий за организацию и представление представителей актуарной профессии во Франции, отвечает за соблюдение стандартов и профессиональной этики своих членов. Требования и обязанности института возрастают с увеличением рисков и развитием пруденциальных документов, которые ставят актуария в центр экономических проблем наших обществ.

Профессиональные органы

Некоторые из них принадлежат к одной или нескольким профессиональным организациям, в том числе:

• Международная актуарная ассоциация
• Марокканская ассоциация актуариев Марокко
• Швейцарская ассоциация актуариев Швейцарии
• Общество актуариев по несчастным случаям, Общество актуариев и Американская академия актуариев в США
• Den Danske Aktuarforening в Дании
• Deutsche Aktuarvereinigung e. V. в Германии
• Институт и факультет актуариев в Соединенном Королевстве
• Бразильский институт актуариев в Бразилии
• Канадский институт актуариев в Канаде
• Институт актуариев в Бельгии
• Институт актуариев во Франции
• Svenska Aktuarieföreningen в Швеции
• Институт актуариев в Индии
• Люксембургский институт актуариев в Люксембурге

Развитие и вознаграждение

Для актуария есть много возможных вариантов развития событий. В инвестиционных банках, аудиторских и консалтинговых компаниях часто происходят сдвиги в секторах актуарного, аналитического и количественного финансирования.

Во Франции зарплата новичка-актуария составляет около 40 000 евро в год, но при смене функций заработная плата быстро растет. Согласно последним исследованиям заработной платы, проведенным Институтом актуариев, фиксированная средняя заработная плата актуария с пятнадцатилетним стажем составит 140 000 евро в год .